Nguyên nhân vì sao Nhật Bản không xuất hiện cuộc khủng hoảng phá sản thẻ tín dụng giống như Hàn Quốc, mà chỉ xuất hiện cơn bão quẹt thẻ vào khoảng thập niên 90 của thế kỷ trước, chính là nằm ở chỗ tỷ lệ người Nhật sử dụng thẻ tín dụng chiếm rất thấp.

Vào năm 2002, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng ở Hàn Quốc là 69%, trong khi Nhật Bản chỉ có 7%. Nếu quay về mười mấy năm trước, tức là khoảng thập niên 90 của thế kỷ trước, thì tỷ lệ người Nhật sử dụng thẻ tín dụng thậm chí còn thấp hơn nữa.

Sở dĩ Nhật Bản không gây ra cuộc khủng hoảng phá sản thẻ tín dụng trong nước, vẫn là bắt nguồn từ tính cách quốc gia của họ. Người ta vẫn thường nói người Trung Quốc thích tiết kiệm tiền, mà người Nhật còn thích hơn cả người Trung Quốc.

Nhật Bản là một quốc gia chủ yếu được cấu thành bởi bốn hòn đảo lớn, từ trước đến nay vẫn luôn là một đất nước có nhiều sóng thần, nhiều động đất, nhiều bão lũ... thiên tai.

Trong gen và ý thức tư duy của họ đã có sẵn một niệm rằng chỉ cần không chết, thì phải đề phòng chu đáo trước những rủi ro. Con người sống trên đời, không thể không có tiền.

Vào thời điểm này ở Nhật Bản, những người sử dụng thẻ tín dụng phổ biến đều là người trẻ tuổi, chứ không phải người lớn tuổi. Nếu thực sự xảy ra chuyện gì, quả thực không thể trả nổi khoản nợ cá nhân đến hạn, thì vẫn có thể cầu cứu sự hỗ trợ kinh tế nhất định từ phía cha mẹ.

Đối với Kishimoto Masayoshi, năm 2002 là một năm có ý nghĩa kỷ niệm. Kiếp trước của anh chính là vào năm này để bước chân vào đại học.

Cũng trong khoảng thời gian này, Trung Quốc đại lục, Hàn Quốc, Nhật Bản đều bắt đầu xuất hiện một bước ngoặt mới đối với giới trẻ.

Trên thực tế, một số ngân hàng lớn quốc dụng chính quy của Trung Quốc đại lục từng tiến vào khuôn viên các trường đại học, mà đứng sau họ chính là một số ngân hàng lớn dân doanh đang theo sát, đồng thời cung cấp thẻ tín dụng cho các sinh viên đang theo học lúc bấy giờ.

Hạn mức tín dụng đó thường nằm trong khoảng từ 500 tệ đến 2000 tệ. Vào thời điểm ấy, chi phí sinh hoạt hàng tháng phổ biến của sinh viên đại học là tầm ba năm trăm tệ.

Sinh viên khó khăn thì có chi phí sinh hoạt một hai trăm tệ mỗi tháng, thậm chí là mấy chục tệ tiền sinh hoạt mỗi tháng. Mặc dù hạn mức của thẻ tín dụng lúc đó không cao, nhưng hoàn toàn phù hợp với thu nhập kinh tế và mức độ tiêu dùng khi ấy.

Sinh viên đại học mà trên tay cầm một chiếc Nokia hoặc Motorola màn hình đen trắng, thì đều thuộc diện đại diện cho tầng lớp giàu có trong cộng đồng sinh viên rồi.

Còn về máy tính cá nhân, rất ít sinh viên đại học có được. Cho dù có sinh viên đại học sở hữu máy tính cá nhân, thì cũng chẳng qua chỉ là những cỗ máy tự lắp ráp giá khoảng 3000 tệ mà thôi.

Tại sao các ngân hàng chính quy của Trung Quốc đại lục cuối cùng lại rút khỏi khuôn viên đại học? Một nguyên nhân chủ yếu nhất chính là tỷ lệ nợ xấu quá cao.

Không ít sinh viên đại học quỵt tiền thẻ tín dụng quá hạn không trả, cho dù đã tốt nghiệp đi làm rồi, thì cũng y như rằng không có ý định trả. Phía ngân hàng lại không thể trực tiếp bạo lực đòi nợ, thế là họ đành phải đồng loạt lựa chọn rút khỏi thị trường khuôn viên đại học này.

Điều này đã nhường chỗ cho đủ loại hình cho vay khuôn viên sau này có được không gian, sự phát triển và lớn mạnh. Sinh viên các thế hệ sau này luôn phàn nàn rằng không có ngân hàng chính quy nào cung cấp nghiệp vụ thẻ tín dụng cho họ, khiến cho họ túng thiếu tiền bạc, nên mới buộc phải đi vay tiền cho vay khuôn viên có lãi suất cao hơn để xoay vòng.

Muốn trách thì chỉ có thể trách đám tiền bối của bọn họ có chữ tín thực sự "quá tốt", khiến cho các ngân hàng không dám phát hành thẻ tín dụng cho sinh viên đại học nữa, dù sao thì ngân hàng thương mại là để kinh doanh kiếm lời và kiếm tiền, chứ có phải làm từ thiện hay vì tình cảm đâu.

Dục vọng vật chất của người trẻ tuổi mạnh mẽ, đó đều là chuyện rất bình thường. Dù là ở thời đại nào đi nữa, thì cũng vẫn là bình mới rượu cũ. Ngay cả trong những năm tháng thiếu thốn vật chất của Trung Quốc đại lục, thế hệ người trẻ tuổi của đời ông cha cũng tràn đầy sự theo đuổi và khao khát đối với đồng hồ, xe đạp, đài phát thanh.

Thế hệ người trẻ tuổi của đời cha chú lại biến thành sự theo đuổi và khao khát đối với máy nhắn tin, điện thoại cục gạch. Đến đời của chính anh ở kiếp trước lại biến thành sự theo đuổi và khao khát đối với điện thoại di động, máy tính.

Thế hệ sinh viên đại học 9x, đặc biệt là thế hệ 95 và 00, theo đuổi chính là việc có thể lái xe hơi tư nhân của mình trong khuôn viên đại học thì sẽ rất oai phong, tốt nhất là xe thể thao.

Người trẻ tuổi Hàn Quốc và người trẻ tuổi Nhật Bản ở nút thời gian này đều vô cùng đau khổ, đặc biệt là người trẻ tuổi Hàn Quốc. Vấn đề mà họ phải đối mặt chính là tình trạng đồng công khác thù so với khi các bậc cha chú còn trẻ.

Thu nhập của giới trẻ Hàn Quốc và Nhật Bản hiện tại rõ ràng là ít hơn so với thời trẻ của các bậc cha chú. Không những thế, dưới tác dụng phụ của lạm phát, không chỉ những con số tiền mặt cầm trong tay không bằng trước kia, mà sức mua thực tế còn thấp hơn trước kia một chút.

Đang ở độ tuổi rực rỡ nhất của đời người, trong túi lại không có một xu, cảm giác đó chính là sự dằn vặt. Yêu đương thì lúc nào chẳng phải tốn tiền?

Ở Hàn Quốc, đã là con trai thì đương nhiên phải gánh vác toàn bộ chi phí hẹn hò. Bằng không, sẽ bị con gái chê bai đủ điều, đáng đời phải sống cảnh độc thân suốt đời.

Về điểm này, con trai Nhật Bản lại có thể cùng con gái chia đôi tiền hoặc gánh vác phần lớn chi phí hẹn hò.

Con trai Nhật - Hàn không thảnh thơi, con gái cũng chẳng dễ chịu gì. Con gái Nhật - Hàn chi mạnh tay nhất cho các khoản tiêu dùng như mỹ phẩm, quần áo. Thà rằng ngày nào cũng ăn mì gói từng bữa, họ cũng phải chưng diện bản thân thật xinh đẹp.

Nhan sắc và ngoại hình của họ mà không đủ đẹp, không chỉ bị con trai chê bai, mà ngay cả những người cùng giới cũng sẽ chê bai. Chưa cần bàn tới chuyện muốn tìm một người đàn ông có thu nhập cao hay một công việc đàng hoàng tử tế.

Để khỏa lấp khoản thâm hụt giữa chi tiêu và thu nhập, đối với những người có gia cảnh khá giả một chút, một là cha mẹ sẽ âm thầm bù đắp vào, dẫu sao thì cũng là người đi trước, ai nấy đều hiểu rõ.

Hai là không nộp tiền sinh hoạt phí, ăn chực nằm chờ ở nhà, hoàn toàn có thể tiết kiệm được không ít chi phí dùng cho việc xã giao.

Vào lúc này, cho dù là ở Nhật Bản hay Hàn Quốc, thậm chí ngay cả ở Trung Quốc đại lục, Hồng Kông, Ma Cao, Đài Loan thì tình huống cũng gần như tương tự, trai gái độc thân đều sẽ tiếp tục sống chung với cha mẹ.

Cho dù có công việc, thì thường cũng sẽ không chuyển ra ngoài ở, cùng lắm là đưa cho mẹ một ít tiền sinh hoạt gia đình. Trong đó không thiếu những trường hợp đầu tháng đưa 500 tệ, cuối tháng lại vay 1000 tệ từ cha mẹ mà không trả.

Những người xuất thân từ tầng lớp trung lưu và hạ lưu trong xã hội, đặc biệt là tầng lớp đáy xã hội, lại thêm gia đình đông con thì thường sẽ bi kịch. Ngoài việc lựa chọn sử dụng rộng rãi thẻ tín dụng ra, họ cũng chẳng còn cách nào tốt hơn để khỏa lấp lỗ hổng trong tiêu dùng cá nhân.

Cách để họ tự an ủi chính là thu nhập trong tương lai sẽ tăng lên, từ đó có tiền để trả nợ thẻ. Trên thực tế, đó đều là những suy nghĩ viển vông không thực tế.

Nhật Bản và Hàn Quốc từ sớm đã bắt đầu chuyển dời nhiều công việc thâm dụng lao động sang Trung Quốc đại lục. Đài Loan ba năm sau, đó sẽ là một mục tiêu ra tay khác của Kishimoto Masayoshi.

Vào năm 2005, Đài Loan với dân số hơn 20 triệu người cũng sẽ bùng nổ khủng hoảng thẻ tín dụng. Người Đài Loan sẽ thảm đến mức nào? Than củi trong các siêu thị thậm chí bị ban hành lệnh cấm tuyệt đối không được bày bán.

Có quá nhiều người dân bình thường ở Đài Loan vì không có khả năng trả khoản nợ thẻ ngân hàng do cá nhân thiếu hụt, bị giới xã hội đen đòi nợ bạo lực đến mức suy sụp tinh thần, đành phải mua than củi về để tự sát.

Trải qua thêm một thập kỷ nữa, khoảng cách giữa Đài Loan và Trung Quốc đại lục ngày càng thu hẹp, cho đến khi gần như không còn, thậm chí bị các thành phố tuyến đầu của Trung Quốc đại lục vượt qua, hoàn toàn không còn lợi thế của thập niên 80-90 thế kỷ trước nữa. Lao động Đài Loan nếu không đổ xô sang các quốc gia Đông Nam Á như Việt Nam để làm thuê, thì cũng đến Trung Quốc đại lục làm thuê.