Namino Takayuki vừa mới ngồi xuống đã sốt sắng báo cáo một cách nghiêm túc rằng: "Người phụ trách văn phòng đại diện Seoul tại Hàn Quốc là Sato Hide-naka đã tự mình gọi điện đến nói rằng, thị trường chứng khoán Hàn Quốc đột nhiên xảy ra sụt giảm mạnh."
Theo những gì anh ta nói, nguyên nhân trực tiếp dẫn đến việc thị trường chứng khoán Hàn Quốc sụt giảm mạnh là do mảng ngân hàng toàn diện gặp tổn thất. Còn ngòi nổ xảy ra vụ việc, theo anh ta được biết là vì một ngân hàng thương mại của Hàn Quốc đã gặp vấn đề nợ nần nghiêm trọng.
Tin tức được xác thực này ngay lập tức làm dấy lên sự hoảng loạn trên thị trường, thế là bắt đầu có các tổ chức ồ ạt bán tháo cổ phiếu liên quan đến ngành ngân hàng Hàn Quốc.
"Tôi cứ nghĩ mãi không thông, tại sao một ngân hàng thương mại Hàn Quốc xuất hiện vấn đề nợ nần lại có thể châm ngòi cho biến động chứng khoán lớn đến thế? Chẳng lẽ, đó là một ngân hàng thương mại quy mô lớn sao?" Takahashi Kazuya nêu lên thắc mắc của mình.
"Hiện tại, thông tin tôi thu thập được cho thấy ngân hàng thương mại Hàn Quốc gặp vấn đề nợ nần nghiêm trọng kia không phải là ngân hàng lớn, mà là một ngân hàng nhỏ mang tính địa phương ở Seoul." Namino Takayuki thuật lại dựa trên tình hình thực tế.
"Vậy thì tôi lại càng không hiểu nổi." Takahashi Kazuya mang vẻ mặt khó hiểu nói.
"Để tôi giải thích cho anh nghe. Nhà của người hàng xóm sống ở cách nhà anh không xa xảy ra hỏa hoạn, anh sẽ chọn đứng ra xem náo nhiệt, hay là sẽ chủ động tích cực đi cứu viện?
Đáp án là chắc chắn, anh tuyệt đối sẽ chọn vế sau, đó chính là tích cực đi cứu viện. Bởi vì anh sợ ngọn lửa quá lớn sẽ lan sang phía nhà anh, từ đó khiến tài sản của anh vì thế mà chịu tổn thất.
Ngành ngân hàng cũng có đạo lý tương tự. Ngân hàng nhỏ xuất hiện vấn đề nợ nần ở Hàn Quốc kia trước khi phơi bày rắc rối, chắc chắn đã từng có đủ loại cầu cứu.
Thứ nhất là đi cầu viện những người đồng nghiệp có quan hệ giao hảo với mình vào ngày thường. Hoặc là trực tiếp vay mượn về mặt vốn liếng, hoặc là dùng tài sản chất lượng cao hoặc cổ phần mà họ đang nắm giữ để tiến hành trao đổi thương mại.
Thứ hai chính là tiến hành vay mượn qua đêm về mặt vốn liếng với những ngân hàng có giao thiệp nhất định với mình. Tiền lãi tự nhiên sẽ có mức độ dao động khác nhau tùy theo quy mô rủi ro ở thời điểm hiện tại...
Cho dù dùng phương pháp nào đi chăng nữa, mục đích chỉ có một, chính là ổn định cục diện không để sụp đổ, sống sót qua rồi tính tiếp những chuyện sau này.
Theo tôi thấy, sở dĩ có thể khơi mào cảm xúc hoảng loạn lớn như vậy trên thị trường chứng khoán Hàn Quốc, e rằng không phải vì một vấn đề nghiêm trọng về nợ nần của một ngân hàng đơn thuần do quản lý kém gây ra.
Nếu tôi đoán không lầm, đây hẳn là sự bùng nổ của một căn bệnh trầm cảm đã tích tụ từ lâu trong toàn bộ ngành ngân hàng Hàn Quốc.
Vấn đề nợ nần nghiêm trọng của ngân hàng nhỏ ở Seoul kia nếu tiếp tục chuyển biến xấu, cuối cùng chắc chắn sẽ đi đến con đường sụp đổ phá sản.
Nếu những ngân hàng Hàn Quốc lớn nhỏ khác đều chưa từng vươn tay viện trợ cho nó, thì chỉ có thể chứng minh rằng bọn họ đều đang bận rộn tự bảo vệ mình." Kishimoto Masayoshi biết rằng chuyên môn và thế mạnh của Takahashi Kazuya là ở lĩnh vực luật pháp, chứ không phải lĩnh vực tài chính.
Takahashi Kazuya chợt hiểu ra nói: "Nghe anh nói thế, hóa ra Hàn Quốc lại sắp bùng nổ khủng hoảng tài chính nữa sao? Thời gian cách lần bùng nổ cơn bão tài chính châu Á vào năm 1997 của họ mới chỉ trôi qua vỏn vẹn 5 năm."
Chiến tranh thế giới thứ hai tại sao lại bùng nổ, anh có biết không? Nó chính là sự kéo dài của một loạt vấn đề chưa được giải quyết triệt để từ Chiến tranh thế giới thứ nhất. Đại suy thoái chỉ là một nguyên nhân kích thích hoặc ngòi nổ.
Thảm họa nghiêm trọng nhất trong lịch sử nhân loại này bắt nguồn từ Mỹ trong khoảng thời gian từ năm 1929 đến năm 1933, và sau đó lan rộng ra toàn bộ thế giới tư bản chủ nghĩa, bao gồm các quốc gia tư bản như Mỹ, Anh, Pháp, Đức và Nhật Bản.
Thảm họa này đã khiến chế độ của nhiều quốc gia ở Trung Âu và Đông Âu sụp đổ, dẫn đến việc các chủ ngân hàng Đức vì muốn tự bảo vệ mình nên đã hoãn trả nợ nước ngoài, từ đó cũng gây nguy hiểm cho các chủ ngân hàng Anh có khoản đầu tư lớn ở Đức.
Sự thiếu hụt tư bản, ở tất cả các quốc gia công nghiệp hóa, đều mang lại sự sụt giảm nghiêm trọng về xuất khẩu và tiêu dùng trong nước. Không có thị trường thì tất nhiên sẽ khiến các nhà máy đóng cửa, hàng hóa càng ít thì vận chuyển hàng hóa cũng sẽ càng ít, điều này chắc chắn sẽ gây tổn hại cho ngành vận tải biển và đóng tàu.
Ở tất cả các quốc gia, hậu quả của suy thoái kinh tế là thất nghiệp quy mô lớn. Mỹ có 13,7 triệu người, Đức có 5,6 triệu người, Anh có 2,8 triệu người (số liệu tối đa năm 1932).
Cuộc đại suy thoái cũng có ảnh hưởng lớn đến Mỹ Latinh, khiến một khu vực gần như bị chi phối hoàn toàn bởi các chủ ngân hàng và thương gia doanh nhân Âu Mỹ bị mất vốn đầu tư nước ngoài và xuất khẩu hàng hóa.
Tôi đưa ra ví dụ này chính là để giải thích rằng, căn nguyên của việc thị trường chứng khoán Hàn Quốc sụt giảm mạnh chính là đến từ những vấn đề còn sót lại của cơn bão tài chính châu Á năm 1997.
Trong 5 năm sau khi khủng hoảng tài chính châu Á kết thúc, rất nhiều ngân hàng Hàn Quốc vì nợ xấu của công ty mà đứng bên bờ vực phá sản, nhưng cùng với sự gia tăng nhanh chóng của các khoản vay tiêu dùng, những ngân hàng này lại chuyển lỗ thành lãi.
Bọn họ đều đã dùng một phương pháp cực kỳ mạo hiểm và thiếu tầm nhìn xa, các tổ chức phát hành thẻ vì muốn thu lợi ích ngắn hạn mà tranh nhau phát hành thẻ.
Các anh cũng đều đang dùng thẻ tín dụng, nên hiểu rõ trong mấy chục ngày miễn lãi của nó, cho dù đã tiêu tiền, thì cũng không cần phải trả thêm tiền lãi phát sinh.
Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có phải làm từ thiện đâu, lại càng không phải kẻ ngốc, dựa vào đâu mà cho không người ta sử dụng miễn phí không tính lãi?
Đó chính là mục tiêu và trọng tâm của họ được đặt vào việc thu lợi nhuận kếch xù từ những người khác. Những người khác ở đây có nghĩa là dục vọng vật chất mạnh mẽ, khả năng tự chủ kém, hư vinh, thu nhập lại không cao...
Sau này nhất định sẽ xuất hiện những người đến khi thẻ tín dụng đến hạn, chỉ có thể trả nổi mức tối thiểu, tiếp đó là trả góp, những người vừa lên đã tiến hành trả góp, những người cần phải dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.
Tiền lãi, phí thủ tục các thứ mà họ thu ở mảng này, không kém tụi tiệm cầm đồ ngầm, người hành nghề cho vay nặng lãi là bao. Nhất định phải nói có điểm khác biệt gì, thì một bên là quân tử rởm, còn bên kia là tiểu nhân chân chính.
Cho vay nặng lãi chính thống, tiệm cầm đồ ngầm không thiếu những kẻ ngay từ đầu đã nói rõ ràng minh bạch với người đi vay rằng tiền gốc và tiền lãi cần trả khi đến hạn là bao nhiêu, trả góp lại là bao nhiêu, cần trả trong thời gian bao lâu, vân vân.
Toàn bộ ngành ngân hàng Hàn Quốc không tiến hành thẩm định đầy đủ mức độ tín nhiệm của khách hàng đã tùy tiện phát hành thẻ tín dụng; công ty thẻ tín dụng thuê nhân viên tiếp thị đuổi theo người qua đường khắp nơi để tiếp thị thẻ tín dụng; thậm chí còn phát cho cả học sinh vị thành niên và người thất nghiệp, v.v.
Trước đó, trong nước Hàn Quốc đã sớm có cục diện hỗn loạn thẻ tín dụng phổ biến như vậy. Lúc trước, tôi tự mình bay đến Seoul Hàn Quốc để khảo sát, không chỉ các anh, mà cả thế giới bên ngoài đều hiểu lầm rằng tôi nhìn thấy dấu hiệu khởi sắc tốt đẹp của kinh tế Hàn Quốc, nên mới đến khảo sát thực tế, mục đích chính là để tăng cường độ đầu tư đối với phía Hàn Quốc.
Trên thực tế, tôi chính là chuyên đi khảo sát thị trường tín dụng tiêu dùng của người Hàn Quốc, tức là trên tay mỗi người bọn họ nắm giữ bao nhiêu thẻ tín dụng.
Thứ gọi là thẻ tín dụng bản thân nó là tốt. Giống như kinh sách có tốt đến đâu mà bị niệm ra từ cái miệng của nhà sư hư hỏng, thì cũng không còn là ý nghĩa mà kinh sách ban đầu muốn biểu đạt nữa." Kishimoto Masayoshi thản nhiên nói.
Ý của anh, tôi cơ bản đã nghe hiểu rồi. Anh cho rằng Hàn Quốc sẽ bởi vì lần sụt giảm mạnh chứng khoán này, từ đó khơi mào cục diện giống như cuộc Đại suy thoái." Takahashi Kazuya nghiêm túc nói.
Cho dù tương lai Hàn Quốc không xảy ra tình hình nghiêm trọng giống như Đại suy thoái, thì cũng sẽ khiến một thế hệ người Hàn Quốc phải trả cái giá là sự hy sinh vô cùng to lớn vì chuyện này.
Ngành ngân hàng không phải là ngành nghề thông thường. Lĩnh vực tài chính này chính là thứ được con người tạo ra từ hư không nằm ngoài thực tế. Tài sản gọi là do tài chính tạo ra gấp 3,5 lần tài sản thực tế.
Ngành ngân hàng chủ yếu dựa vào cái gì để duy trì hoạt động? Số vàng cất trong kho bạc ư? Tiền mặt ư? Không, hoàn toàn dựa vào hệ thống tín dụng." Kishimoto Masayoshi nói bằng giọng điệu chắc nịch.
